Новые правила в обязательном автостраховании: Что изменится?

С 2026 года в обязательном автостраховании вводятся новые правила. В этой статье мы подробно разъясняем отмену системы Bonus-Malus и порядок расчёта коэффициента страховой истории.

На страховом рынке Азербайджана произошли важные изменения. Согласно решению Azərbaycan Mərkəzi Bankı, ранее применяемая система Bonus-Malus отменена, и вместо неё вводится коэффициент страховой истории.

Данные изменения напрямую влияют как на расчет страховой премии, так и на оценку риска по каждому застрахованному лицу.

🔄 Что изменилось?

Ранее система Bonus-Malus предусматривала скидки и надбавки в зависимости от страховой группы. Однако у неё был существенный недостаток:

❗ При наступлении страхового случая надбавка применялась не к водителю, а к застрахованному лицу по договору.

То есть:

• Даже если автомобилем управлял другой человек
• И ДТП произошло по его вине
  👉 Надбавка применялась к страховой истории застрахованного лица

Это создавало несправедливую ситуацию и вызывало обоснованное недовольство клиентов.

✅ В новой системе этот недостаток устранён

Теперь:

✔ Надбавки и риск учитываются непосредственно за водителем, совершившим страховой случай
✔ Ответственность несёт виновное лицо
✔ Застрахованное лицо не несёт финансовых последствий за действия других

👉 Теперь ответственность за ДТП несёт не владелец автомобиля, а водитель, который его совершил.

👉 Это одно из самых ожидаемых и справедливых изменений на рынке

📊 Как работает коэффициент страховой истории?

Теперь страховая премия по обязательному автострахованию рассчитывается на основе коэффициента страховой истории:

• Минимальный коэффициент: 0.6
• Максимальный коэффициент: 3.0
• Базовый коэффициент: 1.0

✔ Водители без ДТП платят меньше
❗ Виновники ДТП платят больше

🎯 Факторы, влияющие на коэффициент

✅ Скидка

Применяется скидка 5%, если одновременно выполняются условия:

• Отсутствуют страховые случаи по вине лица
• Период страхования превышает 275 дней

❌ Надбавка

• За каждый страховой случай по вине лица применяется надбавка +30%

👉 Это стимулирует более ответственное поведение на дороге

👤 Для физических лиц

• Если право управления автомобилем передано нескольким лицам по доверенности, применяется коэффициент лица с наибольшим риском
• Учитываются лица, владевшие автомобилем в течение последнего месяца
• Для впервые страхующихся коэффициент составляет 1.0

🏢 Для юридических лиц

• В стандартных случаях коэффициент равен 1.0
• Для такси применяются особые правила
• При ДТП надбавка применяется к водителю, управлявшему автомобилем

🔁 Переходный период

• Существующие коэффициенты Bonus-Malus конвертируются в коэффициент страховой истории
• Для низкорисковых клиентов предусмотрены защитные механизмы
• В некоторых случаях после первого ДТП коэффициент устанавливается на уровне 0.60

📅 Когда вступают в силу изменения?

Новые правила вступают в силу с 21 июня и применяются ко всем новым договорам обязательного страхования.

💡 Что это означает для водителей?

✔ Более справедливая система ценообразования
✔ Снижение стоимости для аккуратных водителей
✔ Индивидуальный подход к оценке риска
✔ Стимул к безопасному вождению

🧠 Итог

Данные изменения являются важной реформой системы обязательного автострахования. Теперь каждый участник оценивается на основе своей страховой истории, что повышает прозрачность и справедливость системы.

Автор:
Низами Мансимов
Страховой специалист